El Banco de la Reserva de Sudáfrica ha publicado pautas para que los bancos locales hagan negocios con criptomonedas y empresas de criptomonedas.
El documento, publicado por la Autoridad Prudencial del Banco de la Reserva, aconseja a los bancos emplear financiamiento contra el lavado de dinero y contra el terrorismo para todas las transacciones criptográficas.
El año pasado, el organismo de control financiero de Sudáfrica, la Autoridad de Conducta del Sector Financiero, Anunciado planea lanzar un marco regulatorio en 2022 en asociación con la Autoridad Prudential y la Junta de Vigilancia Financiera para regir cómo debe proceder el comercio en Ethereum, XRP y Litecoin.
En ese momento, el comisionado de la FSCA, Unathi Kamlana, dijo que el objetivo era permitir que el poder discrecional de la FSCA interviniera si a los consumidores se les ofrece un producto que conlleva un riesgo significativo.
Evaluación de riesgos, no evitación
Las pautas de la Autoridad Prudencial se basan en la guía emitida por el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre la necesidad de que un banco evalúe sus vulnerabilidades frente al lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación.
Supongamos que la AP opina que los procesos de un banco para manejar el riesgo son insuficientes. En ese caso, podrá intervenir y solicitar al banco que fortalezca sus políticas, procedimientos, procesos o controles internos.
Algunos bancos sudafricanos ya han rescindido sus relaciones bancarias con lo que la Autoridad Palestina llama proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP) debido a la incapacidad de cuantificar los riesgos planteados o la falta de un marco regulatorio para el proveedor de servicios. Los bancos perciben que los CASP tienen un perfil de riesgo más alto.
Sin embargo, la PA advierte a los bancos que eviten el riesgo en lugar de realizar evaluaciones de riesgo adecuadas. Este enfoque abre la puerta a un mayor anonimato criminal y obstruye el tratamiento adecuado de las deficiencias ALD/FT.
La evaluación de riesgos adecuada incluye comprender qué está impulsando el riesgo dentro de un criptoactivo o proveedor de servicios, incluido el pedigrí de la clientela de un CASP, su actividad transaccional y los flujos de fondos transfronterizos. Controles internos debe ser flexible suficiente para adaptarse a las nuevas tecnologías, dijo la Autoridad Palestina.
Los bancos deben reportar cualquier actividad sospechosa al Centro de Inteligencia Financiera.
Faltan muchos años para CBDC, dice vicegobernador
En julio de 2022, el vicegobernador de SARB, Kuben Naidoo, dijo que el banco central consideraría las criptomonedas como activos en lugar de medios de pago.
Dijo que el banco ya podría considerar otorgar licencias a algunos intercambios de cifrado, aunque las regulaciones podrían demorar entre 12 y 18 meses.
Además, Naidoo señaló que el banco central podría ofrecer una versión digital de la moneda fiduciaria, el rand sudafricano (ZAR). El banco ha llevado a cabo dos proyectos piloto, incluido un experimento de caja de arena con el nuevo CBDC. Sin embargo, su introducción podría llevar años, opinó Naidoo.
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