Siete bancos estadounidenses planean lanzar una nueva billetera digital para evitar las amenazas de Apple Inc. y PayPal.
Varios bancos, incluidos los pesos pesados de Wall Street JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America, buscan recuperar la participación de mercado de Apple Inc., cuyo servicio Apple Pay ha demostrado ser extremadamente popular.
La billetera digital debe beneficiarse de los efectos de red dual
De acuerdo a un informe por el Wall Street Journal, es probable que el servicio solicite a los clientes de los bancos que ingresen sus direcciones de correo electrónico al momento de pagar. El comerciante identificaría las tarjetas de consumo elegibles utilizando la infraestructura provista por Early Warning Services, una firma fintech. Los clientes pueden cargar tarjetas de crédito y débito de Visa y Mastercard.
Si bien las tarjetas serán el método de pago principal, una recepción positiva de la billetera podría hacer que los bancos agreguen otras opciones de pago, incluidos los pagos directos desde cuentas bancarias.
Sin embargo, las billeteras podrían tardar mucho en lograr la adopción general, según la analista Harshita Rawat.
“Simplemente se necesita mucho tiempo, una excelente experiencia del cliente (que debe ser mejor que la de los titulares, no solo similar) y una propuesta de valor comercial convincente para construir los efectos de red de dos caras en los pagos para lograr escala”, Rawat dicho CNBC.
Es probable que la tenencia de criptomonedas presente obstáculos significativos
Si bien no se mencionó la inclusión de criptomonedas, los bancos enfrentan varios obstáculos si ofrecen monedas digitales en sus billeteras. Deben cumplir con estrictas regulaciones bancarias y adaptar las prácticas de gestión de riesgos para proteger los fondos de los consumidores y prevenir el lavado de dinero.
Un informe reciente de la Reserva Federal de EE. UU., la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda dijo que los bancos con una exposición criptográfica significativa serían monitoreados. Las agencias agregaron que evitarán que los riesgos criptográficos inmanejables ingresen al sector bancario.
Además de las cargas de cumplimiento, los bancos deben decidir qué criptomonedas ofrecer en su billetera y simplificar cualquier obstáculo técnico para impulsar la adopción generalizada. Para aceptar criptopagos, los bancos deben asegurar un tipo de cambio entre cripto y fiduciario para proteger a los consumidores de la volatilidad.
Según la empresa de criptopagos BitPay, los consumidores preferían Litecoin para sus compras en 2022. Litecoin tiene tarifas de transacción más bajas en comparación con su hermano mayor, Bitcoin. En contraste, los clientes usaron transacciones de Bitcoin para compras más grandes.
El CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, sostuvo en una entrevista reciente en el Foro Económico Mundial de 2023 que Bitcoin es “un fraude exagerado”, llamando despectivamente a la criptomoneda “una roca mascota”.
Los bancos de Wall Street también pueden evitar la red de intercambio Silvergate debido a la relación de la institución con el intercambio colapsado FTX.
La red de Silvergate permite transferencias de fondos entre las cuentas bancarias de empresas criptográficas e instituciones financieras tradicionales. Los clientes de FTX aparentemente transfirieron dinero a FTX a través de una cuenta de Silvergate perteneciente al creador de mercado de FTX, Alameda Research.
Los clientes retiraron USD 8100 millones de Silvergate después de la implosión de FTX, lo que provocó que el criptobanco tomara grandes préstamos y vendiera valores para sobrevivir. Los depósitos en Silvergate se desplomaron un 68% en el cuarto trimestre.
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