Teniendo en cuenta las preocupaciones sobre la estabilidad financiera, el Banco Central Europeo (BCE) planea limitar las tenencias de euros digitales, según el miembro de la Junta Fabio Panetta. El plan es tener una cantidad máxima de efectivo digital en circulación similar a la de los billetes en euros hoy, reveló el funcionario.
El banco central de la eurozona mantendrá las tenencias digitales totales en euros por debajo de 1,5 billones
Un euro digital podría conducir potencialmente a la conversión de una gran parte de los depósitos bancarios en la zona del euro en efectivo digital, advirtió Fabio Panetta, miembro de la Junta Ejecutiva del BCE, en un comunicado en el Comité de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON) del Parlamento Europeo.
Los depósitos son la principal fuente de financiamiento para los bancos de la zona del euro, señaló Panetta, y enfatizó que la autoridad está analizando de cerca los riesgos financieros y monetarios asociados con la introducción de una moneda digital del banco central (CBDC). Él explicó:
Si no está bien diseñado, un euro digital podría dar lugar a la sustitución de una cantidad excesiva de estos depósitos. Los bancos pueden responder a estos flujos de salida, gestionando la compensación entre el costo de financiamiento y el riesgo de liquidez.
Fabio Panetta cree que es posible evitar el uso del euro digital, que aún está en desarrollo, como una forma de inversión en lugar de un medio de pago. Una de las herramientas que el BCE pretende emplear es imponer límites cuantitativos a las tenencias individuales, señaló.
Según los análisis preliminares del regulador, mantener el total de las tenencias digitales de euros en el rango de 1 a 1,5 billones ayudaría a evitar posibles efectos negativos para el sistema financiero y la política monetaria de Europa. El banquero explicó:
Esta cantidad sería comparable con las tenencias actuales de billetes en circulación. Dado que la población de la zona del euro es actualmente de alrededor de 340 millones, esto permitiría tener alrededor de 3000 a 4000 euros digitales per cápita.
El BCE desalentará grandes inversiones en su moneda digital
Paralelamente, el BCE también puede tomar medidas para desalentar las inversiones en efectivo digital aplicando “una remuneración desincentivadora por encima de un cierto umbral, con mayores participaciones sujetas a tasas menos atractivas”, agregó Panetta. El banco aún debe decidir cómo combinar las dos medidas.
Para lograr sus objetivos en ese sentido, la autoridad monetaria buscará una adopción gradual de la CBDC, indicó Panetta, prediciendo que probablemente pasarán varios años antes de que la mayoría de los europeos tengan el euro digital.
El funcionario también comentó que el BCE buscará la simplicidad, en términos de implementación técnica y experiencia del usuario, al desarrollar herramientas para el euro digital. “Queremos brindarles a las personas un producto que sea fácil de entender y fácil de usar”, dijo el miembro de la junta. Garantizar la privacidad y contribuir a la inclusión financiera también se encuentran entre los objetivos.
Fabio Panetta también insistió en que el Banco Central Europeo debe proporcionar una moneda digital propia para “evitar confusiones sobre qué es el dinero digital”. Reiteró las críticas anteriores contra las criptomonedas que, en su opinión, no pueden realizar esta función y pidió cerrar cualquier brecha regulatoria restante en el ecosistema criptográfico.
¿Qué opina de las intenciones del BCE con respecto al diseño del euro digital? Háganos saber en la sección de comentarios.
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