La Reserva Federal de EE. UU., la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) advirtieron a los bancos sobre los riesgos involucrados con las criptomonedas en una declaración conjunta el 3 de enero.
La declaración señaló que el año pasado hubo una alta volatilidad en los precios de las criptomonedas y vulnerabilidades expuestas en el sector. Por lo tanto, las autoridades reguladoras destacaron algunos riesgos clave de los que los bancos deben tener cuidado al tratar con criptomonedas.
Las autoridades señalaron que el riesgo de fraude y estafas entre las criptoempresas podría afectar potencialmente a los bancos que tratan con dichas empresas. Además, la última quiebra de FTX y las acusaciones de fraude contra su fundador, Sam Bankman-Fried (SBF), podrían haber motivado a los reguladores a advertir a los bancos contra tales riesgos.
La declaración decía que los bancos también deben tener cuidado con los riesgos derivados de la incertidumbre legal en torno a los servicios de criptocustodia, los reembolsos y los derechos de propiedad.
Los reguladores advirtieron que las criptoempresas podrían proporcionar divulgaciones y representaciones fraudulentas a los bancos. Esto podría incluir tergiversaciones sobre el seguro de depósito federal y otras prácticas “injustas, engañosas o abusivas” que pueden dañar a los consumidores.
Los reguladores se referían a las declaraciones engañosas del extinto intercambio de criptomonedas Voyager Digital sobre la cobertura de la FDIC. Como resultado, el 28 de julio de 2022, la FDIC advirtió a Voyager Digital que dejara de tergiversar los hechos sobre la cobertura de seguro de la FDIC de los fondos de los usuarios.
En el momento de la declaración de quiebra, Voyager había asegurado a los usuarios que recuperarían los USD que Voyager depositó en el Metropolitan Commercial Bank asegurado por la FDIC. Sin embargo, el banco aclaró más tarde que los depósitos de los usuarios están asegurados por la FDIC, pero el seguro no protege a los clientes en caso de quiebra de Voyager.
En la declaración conjunta, los reguladores citaron la importante volatilidad de los criptomercados, que puede afectar los flujos de depósito de las criptoempresas, como un riesgo para los bancos. Además, el comunicado advirtió que los bancos que tienen reservas de monedas estables podrían enfrentar importantes salidas de depósitos en caso de corridas bancarias en la moneda estable.
Además, los reguladores federales advirtieron sobre el riesgo de contagio en el sector de las criptomonedas. El riesgo de contagio surge de la interconexión de las criptoempresas “a través de préstamos, inversiones, fondos, servicios y acuerdos operativos opacos”, dijeron los reguladores.
El efecto dominó observado después del fiasco de Terra-LUNA, que provocó una serie de quiebras comenzando con el fondo de cobertura Three Arrows Capital, demostró que las criptoempresas están intrincadamente conectadas. Esto se destacó nuevamente después del colapso de FTX y Alameda Research, luego de lo cual Genesis y su empresa matriz Digital Currency Group aterrizaron en agua caliente.
Según los organismos reguladores, esta interconexión presenta “riesgos de concentración” para los bancos expuestos a las criptomonedas.
Además, la declaración señaló que las prácticas de gobernanza y gestión de riesgos del sector criptográfico están en su infancia y carecen de “madurez y solidez”. Además, las redes descentralizadas carecen de mecanismos de gobernanza, un sistema de supervisión y contratos y estándares que establezcan roles, responsabilidades y obligaciones.
Además, los sistemas descentralizados son vulnerables a piratería y ciberataques, interrupciones y riesgo actual de financiamiento ilícito, advirtieron las autoridades, y agregaron:
“Es importante que los riesgos relacionados con el sector de los criptoactivos que no se pueden mitigar o controlar no migren al sistema bancario”.
Las agencias federales declararon además que están evaluando cualquier propuesta de los bancos para participar en actividades relacionadas con las criptomonedas. También están supervisando de cerca a los bancos con exposición criptográfica. Las agencias agregaron:
“Dados los riesgos significativos destacados por las quiebras recientes de varias grandes empresas de activos criptográficos, las agencias continúan adoptando un enfoque cuidadoso y cauteloso en relación con las actividades y exposiciones relacionadas con los activos criptográficos actuales o propuestas en cada organización bancaria”.
Sin embargo, la declaración aclaró que los bancos no están “prohibidos ni desanimados” para brindar servicios a ningún tipo específico de empresas, incluidas las empresas relacionadas con las criptomonedas.
Las agencias federales continúan evaluando si los bancos pueden realizar actividades relacionadas con las criptomonedas o cómo pueden hacerlo. Según el comunicado, su principal preocupación es que dichas actividades aborden adecuadamente “la seguridad y la solidez, la protección del consumidor, la permisibilidad legal y el cumplimiento de las leyes y reglamentos aplicables”. Esto incluiría a los bancos que se adhieren a las leyes de lavado de dinero, finanzas ilícitas y protección al consumidor mientras participan en actividades relacionadas con las criptomonedas.
Las agencias señalaron además:
“… las agencias creen que es muy probable que la emisión o tenencia como principales criptoactivos que se emiten, almacenan o transfieren en una red abierta, pública y descentralizada, o un sistema similar, sea incompatible con las prácticas bancarias seguras y sólidas”.
