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Prestar y pedir dinero prestado es una de las formas más antiguas y confiables de acumular riqueza. Ya sea que necesite algo de dinero extra para invertir en una empresa comercial, o quiera ganar algo de interés sobre sus ahorros, los préstamos siempre han sido la opción para muchos inversores cuando se trata de maximizar sus ganancias a largo plazo.
Cuando desea pedir prestado o prestar una moneda fiduciaria, debe ir a un banco o una empresa que ofrece préstamos o pedir ayuda a alguien en quien confíe y conozca bien. En todos estos casos, debe haber una capa de confianza entre las dos partes, ya sea por tener una relación personal cercana o por firmar un contrato. Esto puede ser un inconveniente para muchas personas.
Las criptomonedas y la tecnología blockchain ya han revolucionado docenas de industrias y, naturalmente, la industria bancaria no es una excepción. Los préstamos criptográficos existen desde hace algunos años, pero muchas personas y usuarios de criptomonedas todavía no saben mucho sobre ellos y no son conscientes de los beneficios que pueden proporcionar.
En este artículo, hablaremos sobre las formas de prestar o tomar prestada su moneda digital y cómo funcionan los préstamos criptográficos.
¿Qué son los préstamos en cripto?
Los préstamos en criptomonedas no son más (o menos) que los préstamos tradicionales realizados en criptomonedas. Si tiene un largo recorrido, puede prestar sus activos digitales y ganar intereses sobre ellos, obteniendo ganancias a largo plazo sin tener que abrir una cuenta bancaria.
Hay bastantes plataformas que ofrecen esta función. Poner su moneda digital en el equivalente de una cuenta de ahorros (una cuenta de criptointerés) y/o prestarla genera un rendimiento mucho mayor que los préstamos tradicionales; en promedio, puede ser hasta 10 veces mayor que el rendimiento anual proporcionado por los préstamos tradicionales. guardando cuentas.
Además, cuando presta criptomonedas, sus activos digitales no se bloquean durante un largo período de tiempo, lo que le brinda una flexibilidad adicional.
Alternativamente, también puede usar su criptografía para tomar prestados activos.
¿Cómo funcionan las plataformas de préstamos de Bitcoin?
Los préstamos respaldados por criptomonedas utilizan una criptomoneda o token como garantía para pedir prestado USD u otro activo digital. Tenga en cuenta que su garantía permanecerá bloqueada hasta que pague su préstamo en su totalidad.
Por lo general, podrá elegir el activo en el que desea recibir los fondos de su préstamo: la mayoría de las plataformas ofrecen USD y algunas criptomonedas seleccionadas (en la mayoría de los casos, monedas estables).
Beneficios de los préstamos en criptomonedas
Es difícil decir si los préstamos criptográficos son mejores o peores que los préstamos tradicionales, pero también es igualmente difícil negar que ofrece algunos beneficios únicos.
Bajas tasas de interés
Las tasas de interés de los préstamos criptográficos son generalmente más bajas que las de los bancos tradicionales, ya que sus altos requisitos de garantía los hacen mucho más seguros para el prestamista. Sin embargo, siguen siendo más altas que las tasas que ofrecen la mayoría de las hipotecas o los programas de préstamos para automóviles, por lo que desaconsejamos el uso de criptopréstamos para grandes compras.
Sin verificación de historial crediticio
Un gran beneficio de los préstamos criptográficos es la falta de verificación de crédito. No necesita construir minuciosamente un puntaje de crédito para toda su vida para obtener un préstamo criptográfico, y no necesita preocuparse por no recibir uno porque no pagó la deuda de su tarjeta de crédito una vez debido a algún imprevisto circunstancias.
No tener verificación de crédito hace que los préstamos criptográficos sean mucho más democráticos que los tradicionales.
La financiación es rápida
La mayoría de los préstamos criptográficos se financian el mismo día hábil en que realiza una solicitud. Como resultado, los préstamos en criptomonedas son una excelente opción si necesita dinero rápido.
DeFi
Las finanzas descentralizadas (DeFi) han abierto oportunidades para que las personas aprovechen préstamos totalmente confiables sin la participación de intermediarios. Las plataformas de préstamos DeFi usan código en lugar de personas para administrar los préstamos: los contratos inteligentes facilitan la automatización de los pagos de préstamos.
Los criptopréstamos, realizados en una plataforma descentralizada de criptopréstamos, son totalmente transparentes; no existe un proceso de verificación como KYC (que puede ser tanto positivo como negativo), pero, por otro lado, las tasas de interés suelen ser mucho menos beneficiosas que las de las plataformas centralizadas.
Cosas que deben tenerse en cuenta antes de participar en préstamos de criptomonedas
Hay algunas cosas que debe saber antes de solicitar un préstamo criptográfico o prestar sus propios activos digitales.
Límites de préstamo
La mayoría de las plataformas de préstamo de criptomonedas tienen límites de préstamo establecidos. Por lo general, el límite (o como también se le llama relación préstamo-valor (LTV)) es del 50 %, pero algunos servicios le permiten tomar prestados activos digitales por un valor de hasta el 90 % del valor de su garantía.
Una relación LTV del 50% significa que tendrá que depositar 2 veces la cantidad que está pidiendo prestado como garantía. Por ejemplo, si desea pedir prestados 10 000 USD cuando BTC vale $10 000, deberá depositar 2 BTC como garantía.
Si bien esto puede ser bastante inconveniente para los prestatarios, los altos límites de préstamo actúan como una especie de seguro para los prestamistas, evitando que pierdan demasiado si las criptomonedas que prestaron se desploman.
Volatilidad
La palabra “volatilidad” seguramente acompañará cualquier conversación relacionada con criptografía. Los criptoactivos pueden colapsar en cualquier momento, arruinando todos sus ahorros o endeudándolo. Si toma prestados activos contra la garantía criptográfica y su precio cae repentinamente, lo más probable es que reciba una llamada de margen y tendrá que aumentar su garantía. Esto es especialmente peligroso para los prestatarios que eligen una plataforma que les exige mantener siempre su relación préstamo-valor. Debido a esto, los préstamos criptográficos son mucho más riesgosos que los tradicionales.
Sin seguro
A diferencia de los bancos y otras instituciones financieras tradicionales, las criptoplataformas normalmente no ofrecen ningún seguro oficial para las personas que depositan sus activos digitales utilizando su servicio. Como resultado, los préstamos criptográficos y las cuentas de ahorro son menos seguros, y debe tener mucho cuidado al elegir en qué plataforma de préstamos puede confiar sus fondos.
Si desea que su préstamo sea más seguro, le recomendamos que busque una plataforma que ofrezca al menos algún tipo de seguro.
Cómo obtener un préstamo de Bitcoin
Primero, deberá elegir si desea obtener un préstamo en una plataforma centralizada o descentralizada.
Plataformas Descentralizadas
Obtener un préstamo criptográfico en los servicios DeFi es extremadamente rápido y fácil. Simplemente diríjase a su servicio confiable de elección, como Aave o Compound, o Venus, solicite un préstamo, envíeles la criptomoneda que va a usar como garantía y espere a que lleguen los fondos.
Ejemplo – Venus.io
Echemos un vistazo a cómo puede obtener un préstamo respaldado por criptomonedas utilizando la plataforma DeFi llamada Venus.io. Es un servicio de préstamos totalmente descentralizado integrado en la Cadena BNB. Venus permite a los inversores utilizar monedas digitales como garantía para pedir prestado hasta el 75 % del valor total de sus activos. También permite a los usuarios acuñar su moneda estable VAI.
Venus es un excelente lugar para comenzar su viaje descentralizado de préstamos criptográficos: ofrece transacciones ultrarrápidas (alrededor de 3 segundos en promedio) y tarifas bajas. Además, ofrece tasas increíbles tanto para prestatarios como para prestamistas y tiene una amplia variedad de criptoactivos disponibles para préstamos personales. Entre las monedas y fichas enumeradas, se pueden encontrar BNB, XRP, LTC y muchas más, incluida su propia moneda estable, VAI.
Venus no requiere una verificación de crédito para tomar prestado ningún activo criptográfico disponible en su plataforma. Como resultado, el proceso de préstamo es increíblemente rápido y fácil. Amigable para principiantes hasta el núcleo, esta plataforma criptográfica es una excelente opción para dar sus primeros pasos en el mundo DeFi.
Para prestar criptomonedas en Venus, simplemente vaya al tablero, conecte su billetera criptográfica preferida y haga clic en el activo que desea bloquear. Luego, simplemente confirme la transacción en su billetera y vigile su préstamo.
Para pedir prestados fondos en Venus, primero deberá depositar algunos fondos en la plataforma para usar esos activos como garantía. Haga clic en su moneda o ficha elegida en la sección “Mercado de suministro”, deposite la cantidad requerida en la plataforma y haga clic en el control deslizante “Colateral” en el lado derecho de esta sección. Luego, vaya al “Mercado de préstamos” y haga clic en el activo que le gustaría tomar prestado. El APY del préstamo es el interés que tendrá que pagar por su préstamo.
Fácil, ¿verdad? Mucho menos complicado que obtener un préstamo de un banco, ¡y además viene con la ventaja de estar totalmente descentralizado!
Nota IMPORTANTE: dado que Venus opera en la cadena BNB, no olvide tener algo de BNB en su billetera criptográfica para pagar las tarifas.
Plataformas Centralizadas
Obtener un préstamo criptográfico en una plataforma centralizada puede llevar un poco más de tiempo, pero en última instancia es igual de fácil.
Primero, deberá crear una cuenta y verificarla pasando KYC, un procedimiento requerido para mantener el espacio criptográfico seguro y protegido contra el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Luego, solo solicita un préstamo, elige qué activo desea obtener, elige su garantía, lo envía a la plataforma de su elección y sigue las instrucciones adicionales que le den.
Preguntas más frecuentes
¿Son rentables los préstamos criptográficos?
Prestar sus criptoactivos puede ser extremadamente rentable si se hace de la manera correcta. Las investigaciones muestran que puede ser 10 veces más rentable que abrir una cuenta de ahorros tradicional.
Los préstamos criptográficos son perfectos para los entusiastas de las criptomonedas: le permiten mantener sus activos digitales favoritos y, al mismo tiempo, ganar intereses sobre ellos.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito criptográficas?
Las tarjetas de crédito de criptomonedas funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito fiduciarias. Esas tarjetas hacen que sea más fácil pagar sus gastos diarios usando criptografía.
¿Cuál es la mejor plataforma de préstamos criptográficos?
No hay una mejor plataforma de préstamo de criptomonedas. Al elegir un programa y una plataforma de préstamos criptográficos, verifique qué tan en serio se toman su seguridad, qué han pensado otros usuarios sobre ellos, qué opciones de préstamo ofrecen, sus términos de pago, cuáles son sus tarifas/tasas, etc.
Algunas buenas plataformas centralizadas de préstamos criptográficos son Nexo, BlockFi y Celsius Network.
También hay muchas buenas plataformas de préstamo de criptomonedas descentralizadas, que incluyen, entre otras, Aave, Compound y Oasis Borrow.
Vea nuestra descripción general de las mejores plataformas de préstamos criptográficos aquí.
¿Puedo tomar prestadas criptomonedas?
Sí, puede tomar prestados criptoactivos. Aunque la mayoría de las plataformas solo te permitirán tomar prestadas monedas estables.
¿Se puede pedir prestado en Bitcoin?
No todas las monedas digitales están disponibles para préstamos y préstamos, pero Bitcoin, como la criptomoneda más popular y más grande, es compatible con la mayoría de las plataformas de préstamo de criptomonedas.
¿Son seguros los préstamos criptográficos?
Los préstamos criptográficos son tan seguros como cualquier otra transacción criptográfica.
Existen ciertos riesgos asociados con los préstamos en general y otros que son exclusivos de los préstamos criptográficos en particular. La plataforma que utiliza siempre puede resultar una estafa, o puede ser pirateada: estas dos amenazas casi siempre se ciernen sobre las cabezas de los usuarios. Para minimizar las posibilidades de que lo estafen o que le roben sus fondos, use servicios confiables de préstamos criptográficos, verifique si está usando el sitio web genuino de la plataforma, etc.
En cuanto a los riesgos que son exclusivos de los préstamos criptográficos, son un poco más difíciles de evitar. Quizás el más importante es que, a diferencia de los servicios financieros tradicionales, la ley no exige que las empresas de criptomonedas mantengan un cierto nivel de liquidez. Teniendo en cuenta lo volátil que es el criptomercado, esto representa un gran riesgo para las personas que depositan su dinero en esas plataformas. Es por esto que recomendamos buscar plataformas que ofrezcan seguros. Las llamadas de margen son otro riesgo que es bastante exclusivo del mundo de las criptomonedas, ya que es mucho menos probable que las garantías tradicionales caigan en picado que las criptomonedas.
Descargo de responsabilidad: Tenga en cuenta que el contenido de este artículo no es un consejo financiero o de inversión. La información proporcionada en este artículo es solo la opinión del autor y no debe considerarse como una oferta de recomendaciones comerciales o de inversión. No ofrecemos ninguna garantía sobre la integridad, fiabilidad y precisión de esta información. El mercado de criptomonedas sufre de alta volatilidad y movimientos arbitrarios ocasionales. Cualquier inversionista, comerciante o usuario habitual de criptografía debe investigar múltiples puntos de vista y estar familiarizado con todas las regulaciones locales antes de comprometerse con una inversión.
