Tanzania está explorando el potencial de la moneda digital del banco central con una nueva iniciativa de su banco central, el Banco de Tanzania (BoT). El banco central está analizando la posibilidad de crear una versión digital del chelín tanzano, en línea con la creciente tendencia entre los bancos centrales de todo el mundo de examinar el uso de monedas digitales como una forma de mejorar la inclusión financiera y mejorar la eficiencia de la política monetaria.
El banco central de Tanzania dijo que está trabajando para una introducción “por etapas, cautelosa y basada en el riesgo” de una moneda digital para la nación de África Oriental.
El Banco de Tanzania, después de realizar una investigación inicial sobre los posibles beneficios y riesgos asociados con las CBDC, ha decidido esperar a que concluya su investigación antes de tomar una decisión final. Esto contrasta con otros países como China, que ya han comenzado a probar sus propias monedas digitales.
La investigación del Banco de Tanzania sobre las CBDC se centrará en cuestiones como la seguridad, la privacidad y la estabilidad financiera. También analizará cómo se podrían utilizar las CBDC para mejorar el acceso a los servicios financieros en las zonas rurales y reducir los costos asociados con los sistemas bancarios tradicionales.
El banco ha declarado que quiere asegurarse de que cualquier decisión que se tome con respecto a la adopción de CBDC se base en pruebas y análisis sólidos. No está claro cuándo se completará la investigación del banco o cuándo se tomará una decisión final.
La era de las criptomonedas
Las monedas digitales, también conocidas como criptomonedas, son activos digitales que utilizan técnicas de encriptación para asegurar y verificar transacciones. No están controlados por una autoridad central como un gobierno o un banco central y son de naturaleza descentralizada. Bitcoin es la moneda digital más conocida, pero ahora hay miles de monedas digitales diferentes en circulación, cada una con diferentes casos de uso y niveles de adopción.
Aunque la iniciativa del BoT aún se encuentra en las primeras etapas de desarrollo, está claro que el banco central se está tomando en serio las monedas digitales. El BoT ha declarado que está “explorando la posibilidad de emitir una versión digital del chelín tanzano” y que cualquier moneda digital creada estaría totalmente respaldada por reservas de la moneda física.
La inclusión financiera es clave
Una de las principales razones del interés del BoT en la moneda digital es el potencial para mejorar la inclusión financiera en Tanzania. Muchas personas en el país no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, y las monedas digitales podrían brindarles una forma de participar en el sistema financiero. Además, las monedas digitales pueden facilitar que las personas envíen y reciban dinero a través de las fronteras, lo que podría impulsar el comercio y la inversión en el país.
Otra razón del interés del BoT en la moneda digital es el potencial para mejorar la eficiencia de la política monetaria. Las monedas digitales se pueden usar para realizar transacciones de manera más rápida y económica que los sistemas financieros tradicionales, lo que puede ayudar a los bancos centrales a responder de manera más efectiva a los cambios en la economía.
Riesgos de las monedas digitales
Sin embargo, también existen riesgos asociados con las monedas digitales. Uno de los principales riesgos es la posibilidad de que se utilicen para actividades ilícitas, como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Además, los sistemas de moneda digital son vulnerables a la piratería y otros tipos de ataques cibernéticos, lo que genera preocupaciones sobre su seguridad.
Para mitigar estos riesgos, el BoT deberá asegurarse de que cualquier moneda digital que cree esté debidamente regulada. Es probable que esto implique trabajar con otras agencias gubernamentales, como el banco central y el organismo regulador financiero, para desarrollar un marco regulatorio integral para las monedas digitales.
El banco central también deberá trabajar con el sector privado para desarrollar sistemas de moneda digital seguros que sean resistentes a los ataques cibernéticos.
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El carro de las criptomonedas: ¿todos a bordo?
El Banco de Tanzania (BoT) realizó recientemente su primera comunicación formal sobre transacciones de criptomonedas desde que emitió un aviso de advertencia hace dos años. El gobernador del Banco de Tanzania, Florens Luoga, declaró en una conferencia de partes interesadas del sector financiero de Tanzania en la capital de Dodoma que el banco está realizando una investigación antes de comprometerse a unirse al carro de las criptomonedas.
Luoga también confirmó planes tentativos para lanzar un sistema oficial de Moneda Digital del Banco Central (CBDC) y posiblemente incorporar criptomonedas.
A pesar de esto, Luoga dijo que el público aún puede invertir en inversiones relacionadas con criptografía “bajo su propio riesgo”, ya que el banco aún no es competente ni puede regularlo.
El enfoque cauteloso del BoT hacia las criptomonedas es comprensible dada su naturaleza volátil y la falta de regulación. Es importante que cualquier banco realice una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión, ya que podría tener serias implicaciones tanto para los inversores como para la economía en su conjunto. La declaración del gobernador sirve como un recordatorio de que, si bien la criptomoneda puede ser una oportunidad de inversión atractiva, debe hacerse con precaución y comprensión de los riesgos involucrados.
Un enfoque global
El mundo está cada vez más interconectado, y esto ha llevado a un enfoque global de muchos aspectos de la vida. Esto incluye la revolución del dinero digital, que tendrá un impacto en las economías de todo el mundo. Los mercados emergentes y los países de bajos ingresos son particularmente vulnerables a los cambios en el sistema monetario internacional, por lo que es importante que sean conscientes de estos cambios y que el FMI está a su lado para garantizar que sus intereses estén protegidos.
La introducción de formas digitales de dinero también podría generar cambios significativos en la forma en que las personas y las empresas administran sus finanzas. Los costos más bajos asociados con la obtención, el almacenamiento y el gasto del dinero digital podrían facilitar que las personas y las empresas sustituyan su moneda nacional por una moneda más estable, especialmente en países con alta inflación y tipos de cambio volátiles.
Esta práctica ya está muy extendida:extranjero moneda los depósitos superan el 50 por ciento en más del 18 por ciento de los países en todo el mundo, y es probable que se vuelva aún más común a medida que el dinero digital se acepta más ampliamente.
En general, si bien las CBDC están ganando terreno a nivel mundial, está claro que aún no han sido recibidas con entusiasmo por parte de los consumidores. Cuestiones como la baja adopción, la falta de apoyo de los organismos gubernamentales y las preocupaciones sobre la seguridad y las actividades ilegales continúan siendo una preocupación para los bancos centrales al considerar la implementación de las CBDC.
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